自願醫保計劃如何在最需要時刻提供更大保障？

在香港，公營醫療系統一向備受推崇，數十年來默默守護市民健康。然而，近年系統壓力與日俱增，公營醫療服務資源緊絀，令治療輪候時間愈來愈長。政府為減輕負擔，同時為公眾提供更多選擇，其中一個方法是推出自願醫保計劃¹（VHIS）。

此計劃鼓勵病人轉向私營醫療服務，尤其是私家醫院。自願醫保計劃與保險公司合作，為私家醫院保險產品訂立統一標準，其好處眾多。傳統醫療保險通常會永久剔除或拒絕承保已有病症，但所有自願醫保計劃認可產品均會保障未知的已有病症，並於首四個保單年度按階段遞增賠償。在診所或醫院進行的日間手術，例如切除皮膚病變及內窺鏡檢查，均可獲保障，醫生處方的非手術癌症治療通常亦在保障範圍內。此外亦有財務獎勵，每名受保人每年可獲得最高港幣8,000元的扣稅額。

歸根究底，自願醫保計劃的目標是讓香港的私營醫療保險更容易負擔。對不少人而言，當自願醫保計劃與僱主提供的團體醫療保險互相配合時，兩者相輔相成，保障自然更全面。

僱主提供的團體醫療保險是重要的僱員福利，但未必足以應付重大醫療開支；突發疾病、複雜的醫療程序或長期住院，均可能令費用超出可得的保障。醫療成本隨著時間上升，額外保障就更加重要，既可減輕潛在財政負擔，亦令人更安心。以癌症為例，根據香港癌症資料統計中心，2023年²本港共錄得37,953宗新確診癌症個案，相當於每日有104宗新症。

在私營醫療界別，癌症治療費用可以十分高昂，而許多標準團體醫療保險計劃往往未能給予全額保障。MSIG自願醫保計劃 - 適健保有助填補這個缺口，為合資格門診癌症治療提供每個保單年度最高港幣80,000元保障，涵蓋放射治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療，且無論在私家診所或醫院接受治療，均可獲保障。

對許多癌症而言，及時獲得治療是更佳治療效果的重要因素。自願醫保計劃 - 適健保讓受保人可使用私營醫療服務，有助縮短輪候時間，並在治療選擇上提供更大彈性。會員可更放心專注於康復，並為自己和摯愛帶來重要的財務支援，倍添安心。

除重大醫療保障外，MSIG自願醫保計劃 - 適健保亦可透過第二索償現金津貼保障，協助減少自負費用。此保障專為配合現有團體醫療保險計劃而設，當合資格醫療費用只獲部分賠償時，便可發揮作用。

舉例來說，假設你在私家診所接受一項小型手術，費用港幣3,000元；若團體醫療保險只賠償港幣2,000元，即代表你仍要支付港幣1,000元，在此情況下，你可根據自願醫保計劃 - 適健保的第二索償現金津貼保障提出索償。在計劃條款及細則規限下，餘下港幣1,000元可獲賠償，變相減少甚至完全抵銷你的自負費用。

自願醫保計劃 - 適健保可與僱主提供的醫療保障相輔相成，提供額外一層財務保障，助你善用現有保障之餘，同時減輕合資格醫療治療的財政負擔。

許多人依賴僱主提供的團體醫療保險，認為私營醫療費用昂貴，令人卻步；然而，在自願醫保計劃下，實際上未必如此。

資料來源：
¹ https://www.vhis.gov.hk/tc/about_us/scheme.html
² https://www.info.gov.hk/gia/general/202606/12/P2026061200703.htm

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