一份保障 僱主家傭兩安心
本月起，公立醫院多項收費大幅上調，普通科門診、住院及急症室收費顯著增加，升幅達兩至三倍，連同以往免費的非緊急放射造影服務也開始分級收費。持續的醫療通脹不僅加重每個家庭的經濟負擔，更直接影響日常與我們共同生活的家傭。為避免突如其來的醫療開支帶來額外壓力，一份周全、更勝法定要求的家傭保障計劃，已成為現代僱傭關係中不可或缺的重要支柱。
從法定責任到全面保障
根據香港法例，僱主必須為家傭投保俗稱「勞工保險」的僱員補償保險，以履行家傭因工受傷僱主所需負的法律責任。同時，法例亦規定僱主必須負責家傭於受聘期間的醫療開支。然而，僱員補償保險僅為工作相關意外提供保障，未能全面覆蓋家傭日常生活中的各種健康風險。
家傭作為家庭成員之一，其健康與家庭運作息息相關。因此，一份完善的家傭保險除涵蓋基本門診、住院及外科手術外，還包括牙醫、中醫及物理治療等保障，全面照顧因意外或疾病所帶來的醫療需要。舉例來說，若家傭於例假期間因交通意外需接受手術及住院治療，家傭保險即可覆蓋相關醫療費用。與此同時，若家傭因傷無法工作，僱主亦可就服務中斷獲得相應賠償，緩解人手短缺帶來的不便。此外，部分保險公司更提供靈活的自選附加保障，例如涵蓋心臟病及癌症治療等重大疾病保障，進一步減輕僱主在支付家傭醫療費用時的經濟壓力。
隨著公立醫院普通科門診收費大幅上調，面對持續的醫療通脹趨勢，市場上已有保險公司針對性的應對方案，為門診費用提供額外且充足的保障額，讓僱主無懼醫療費用增加所帶來的財務壓力。
理解到僱傭關係難免變動，市面上大多家傭保障計劃通常設有彈性安排。例如「自動延長保障期」保障，當家傭離職而新家傭尚未到任時，原有保障不會立即中斷，在指定期間內（通常為1至3個月）持續有效，確保保障無縫銜接，減少人事變動帶來的影響。
為鐘點投保
除了全職家傭外，許多家庭按需要而聘用兼職家務助理（俗稱鐘點）。這類僱傭關係同樣受到法律規範，然而僱主的投保責任卻常被忽略。需注意的是，只要構成僱傭關係，無論工作時數多寡，僱主必須為鐘點工投保勞工保險。即使透過他人介紹或中介平台聘用，若該平台與服務人員之間不存在僱傭關係，則僱用家庭即須承擔相應的投保責任。
若鐘點在工作期間意外導致他人身體受傷或死亡，僱主或須承擔法律上的「第三者責任」。然而，這並不在勞工保險的保障範圍內。一般家傭保險計劃通常包含高額的第三者責任保障額，可達港幣100萬元至過千萬元不等，為僱主提供重要的法律與財務防護。
網上申請索償更便捷
順暢的索償流程至關重要，尤其在家傭需要門診治療時，傳統理賠手續往往耗時繁瑣。現時，大多數保險公司已提供便捷的網上索償系統，讓僱主隨時透過電腦或手機上傳醫療收據及相關文件。部分保險公司更會透過自動化系統進行審批，大大縮短等待時間，讓保障真正及時到位。
在選擇家傭保險時，建議僱主仔細評估家庭實際需要，全面比較不同計劃的保障範圍、賠償限額及不保事項。一份周全的家傭保險，不僅能有效應對醫療開支與第三方責任風險，更體現了對家庭成員的關懷與尊重，為家庭和諧與穩定提供堅實支持。
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此文章刊載於《信報》
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