車主護身符：汽車保險
最近，「撞車碰瓷黨」成為社會熱話，尤其受到一眾駕車人士的高度關注。這類騙徒往往在輕微碰撞甚至完全沒有實質接觸的情況下，於事發後一段時間突然向司機或乘客提出民事索償，索賠項目包括醫療開支、收入損失以及高昂的律師費，動輒數十萬港元，手法層出不窮，令人防不勝防。
要避免墮入這類「影子意外」的陷阱，同時減低道路事故帶來的經濟負擔和身心壓力，投保汽車保險無疑是每位車主的明智之選。
意外發生後的處理流程
為鼓勵駕駛者保持良好駕駛習慣，市面上大多數保險公司均設有「無索償折扣保障」（NCD）。投保人只要在過去1年內沒有提出索償，續保時便可享有保費折扣，折扣率按年遞增，一般介乎百分之20至百分之60不等。
然而，面對交通意外，切勿因擔心失去無索償折扣或保費被調高而選擇私下和解。根據法例，涉及人身傷亡的民事索償時效長達 3 年，財物損毀則為 6 年，私下和解並不代表事件已終結。因此，即使投保人自覺無過失或認為情況輕微，正確的處理方法仍然是立即報警備案。若只涉輕微碰撞，即使對方當場同意和解，亦應記下其車牌、電話及保險公司資料，以備日後需要時查核。隨後應盡快通知保險公司，並妥善保存行車記錄儀片段至少3年，以作重要證據。
最重要的是，切勿在未諮詢專業意見前私下承認過失或簽署任何和解協議，而是將個案交由保險公司的專業團隊代表與對方交涉，審查索償的合理性，並對可疑索償進行抗辯，保障投保人的權益。
港車北上保障
為配合香港駕駛者經港珠澳大橋駕車前往廣東省，市場上有保險公司特別推出了跨境車輛保險計劃，專為跨境出行而設。此類計劃一般涵蓋機動車交通事故責任強制保險，保障範圍包括醫療費用、財物損失及死亡傷殘保障，為投保人提供基本而必要的保障。此外，投保人亦可按個人需要，選擇附加自選保障，例如三保及車上人員責任等，全面提升保障水平，從容面對各種突發情況，令跨境駕駛更安心。
如於港珠澳大橋內地段發生交通事故，駕駛者應在確保安全的情況下，立即致電港珠澳大橋管理局監控中心調度中心以安排救援，並同時通知保險公司，按救援人員及保險公司的指引處理事故；如在廣東省內高速公路及城市道路發生交通事故，應立即報警及聯絡保險公司。
投保前應留意的注意事項
市面上的保險公司一般會從多角度釐定保費，當中包括投保車主的年齡、駕駛經驗、職業和可享的無索償折扣，同時亦考慮汽車型號、車齡及市值等因素。
因此，投保人在選擇保險計劃時，除了考慮保額是否足夠外，亦應仔細了解保單中的「除外責任」的條款和細節，以及各項保障所涉及的墊底費，例如自身損毀、盜竊損失、第三者財物損毀等。只有全面了解這些細節，便能選擇一份最切合個人實際需要及駕駛習慣的汽車保險。
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此文章刊載於《信報》
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