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「相輔式」醫療保險讓客戶節省保費開支

最近,醫療融資成為了城中的熱門話題。早前,一所本地大學就市民醫療負擔的情況進行了一項調查,訪問了一千多名市民。調查發現,百分之廿九點三的被訪者同時擁有僱員和私人醫療保險;百分之十三及十七點九的被訪者分別只享有僱員或私人醫療保險,而他們表示現有的保障並不足夠,後者更表示保費十分昂貴。

事實上,擁有一份全面的醫療保障十分重要,倘若身體出現問題,亦不用為醫療所需費用擔憂。如果你現時已擁有僱員或私人醫療保險,一份「相輔式」的醫療保險便能讓你以較優惠的保費加強現有之保障。我們不妨以一個簡單的例子說明:

擁有公司提供之僱員醫療保險的周小姐年前因為心臟問題入醫院進行了一次大型手術,有關之手術及住院等費用合共港幣二十三萬元。周小姐原以為僱員醫療保險的保障可以補償大部分費用,卻發現僱員醫療保險內大型手術及住院費用的最高賠償額只有港幣十二萬元。最後周小姐要自行承擔港幣十一萬元的差額,這個數目相信並不是每一個打工仔所能負擔。

其實,大多數僱員醫療保險的保障往往只能應付中小型手術的費用,並不足以應付大型及複雜手術的開支,如心臟搭橋手術等。因此,不少人都會額外購買個人醫療保險。然而,傳統的醫療保險未必可以按照你現享有的僱員醫療保險提供靈活的保費和保障安排,導致投保人士很可能購買了重複的保障,實在不化算。

現在有些保險公司提供一種稱為「相輔式」的醫療保險,為客戶提供更有彈性的醫療保障。例如MSIG保險的「至尊萬健寶」醫療保障計劃,就可讓客戶自由選擇一個每年醫療保障自負額 ( 俗稱「墊底費」)以獲享保費折扣優惠。以周小姐的個案為例,如額外購買MSIG保險的「至尊萬健寶」醫療保障計劃,她可以根據現有醫療保障之最高賠償額,選擇港幣十二萬元為每年醫療保障自負額。如果將來不幸要進行手術,周小姐可以先向僱員醫療保險公司索償,只要其保障額至少相等於每年醫療保障自負額,即港幣十二萬元,其溢餘的手術費用便可以由「至尊萬健寶」醫療保障計劃根據保障範圍承擔。此外,將來周小姐轉工時,可以按照新公司的僱員醫療保險保障範圍,於續保時調整自負額。當周小姐年屆退休時,她更可取消自負額以恢復基本保障之原有金額。

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